Plusieurs étapes de la vie amènent à changer de banque : déménagement, crédit auto, et surtout, négociation d’un crédit immo. Néanmoins, toutes les banques ne proposent pas les même prix. Petit tour des opportunités pour trouver les banques les plus appropriées à  vos besoins.

Vous vous apprêtez à séjourner au Canada, peut-être dans le cadre d’un PVT, et vous vous interrogez sur le fonctionnement des cartes de CB ? AMT.net vous propose un inventaire des différences, qui vous aideront à mieux comprendre les paramètres à prendre en compte lors du benchmark des différentes cartes.

Voila une question assez simple, mais à laquelle il est assez difficile de répondre en se basant sur des chiffres officiels : est-ce que la crise impact le regroupement de crédit ?. En effet, j’ai eu beau chercher, je n’ai pas trouvé de véritable source fiable à ce sujet. Faute d’information fiable, il faut exposer quelques idées pour faire avancer le schmilblick !

L’analyse d’un point de vue de la demande est intéressante dans la mesure où l’offre ne créait pas sa propre demande, n’en à Jean Baptiste Say. Pas de demande, pas d’offre, c’est la règle du jeu. Si les gens n’ont pas besoin de rachat de crédit, inutile d’essayer de leur en vendre, cela ne fonctionnera pas !

Le rachat de credit dépend essentiellement de la capacité des ménages à recouvrir leurs prêts. En temps de crise, le chômage est à un niveau plus élevé qu’à la normale. La conséquence de cette perte d’emploi, ou de cette inactivité pour les plus jeunes, peut se traduire par une baisse de la demande de crédit (il est difficile d’emprunter quand on ne dispose d’aucun revenu salarié). Cela se traduit à n+1 à n+2 (approximativement) par une baisse de la demande de crédit, aussi bien conso qu’immobilier, pour cette catégorie de la population. Cette baisse est donc sans impact immédiat sur la demande de rachat credit, mais sera peut-être constatable par la suite.

Ensuite, bien qu’il soit encore un peu tôt pour parler d’une crise immobilière, les prémices d’une très importante crise sont néanmoins présentes : taux d’intérêt très bas, baisse de la demande de crédit, stagnation voire baisse des prix de l’immobilier en dehors des très grandes villes. La baisse des volumes de vente de logement se traduit naturellement par une baisse de la demande de crédit immobilier (mais pas systématiquement).

Enfin, les ménages dans lesquels un des membres à perdu son emploi peuvent se trouver en situation de baisse de revenue, qui peut se traduire par une incapacité, ou au moins une difficulté, temporaire, à rembourser l’emprunt contracté quelques mois ou années avant.

Conclusion, sur le court terme la perte d’emploi se traduit par une moindre demande de crédit, mais une potentielle incapacité à rembourser des crédits, se traduisant par une hausse de la demande de regroupement de credit. Sur le long terme, et à condition que le taux de chômage n’augmente pas, la demande de rachat de crédit devrait diminuer, dans des proportions assez difficile à anticiper.

Le nombre de lois permettant de défiscaliser est assez impressionnant. Les lois portant spécifiquement sur l’immobilier sont elles aussi nombreuses, bien que le nouveau gouvernement ait effectué quelques modifications. Voici quelques ressources pour faire le point.

La loi Duflot

La Ministre en poste, M. Duflot, a ajouté son grain de sel, c’est pourquoi je vous recommande vivement la lecture de l’article dédié à la loi Duflot, sur le site Dispositif Duflot. L’information importante sur cette incitation à l’investissement locatif peut-être ainsi résumée :

Tout investisseur domicilié en France qui acquiert, entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2016 un logement neuf ou en état futur d’achèvement peut bénéficier du dispositif Duflot, sous condition, notamment, de respecter un plafond de loyer et un plafond de ressources du locataire.

Le dispositif Scellier

Ce dispositif n’est plus d’actualité, si vous souhaitez en connaitre les modalités je vous invite à consulter l’article sur le dispositif Scellier (src : wikipedia)

Le dispositif Malraux

Cette loi est destiné à favoriser la rénovation des vieux batiments. Vous trouverez toutes les infos sur le site dédié à la loi Malraux, et sur l’article sur le dispositif Malraux sur Aumeilleurtaux.net.

C’est la question qui me vient à l’esprit quand je vois l’évolution des différents taux, notamment ceux variables. La sécurité est un sujet important dés lors que l’on parle d’argent, mais pas seulement. En effet, si l’on regarde de plus prêt la demande croissante en gardiennage des maisons ou des entreprises, on comprend que cette thématique est devenue un enjeu majeur. Une société de sécurité gardiennage ne connait pas les mêmes problématiques qu’une entreprise qui cherche à sécuriser ses placements, bien que l’un puisse s’accorder avec l’autre.

Pour revenir au sujet initial, je vous recommande la lecture de cet article, qui traite de l’équilibre entre rendement du placement et sécurité. L’évolution des taux est clairement à la baisse, comme en témoigne cette page sur le site Empruntis. Enfin, pour mieux comprendre l’évolution des taux sur le marché boursier, je vous recommande http://www.crdp-montpellier.fr/ressources/dda/finances/dda4_d2.html , qui contient beaucoup d’informations utiles.

Une de mes amies m’a récemment confié qu’elle avait des petits problèmes pour rembourser ses crédits. Elle m’a envoyé un message type SMS me disant « ke pens tu d rachat credit« . J’ai hésité à lui dire d’aller sur mon site pour avoir toutes les infos nécessaires pour faire un rachat de credit, mais j’ai préféré faire quelques petites recherches pour aboutir à la conclusion que le nombre d’acteurs a radicalement augmenté depuis la dernière fois que je me suis renseigné sur le sujet !
En l’occurrence je ne savais que trop lui conseiller. En effet, il y a tellement de possibilités qu’il convient de tester différentes offres (tout au moins de faire un comparatif). Les sites invitent souvent à remplir un formulaire, ce qui permet d’être contacté ensuite. Je vous conseille de faire ça (notamment si vous avez fait un credit consommation) puis de comparer les différents taux qui vous seront proposés !

C’est en lisant un vieux magazine Challenge que j’ai pris connaissance pour la première fois de ce type d’investissement. L’idée peut sembler un peu surprenante dans un premier temps, mais quand regarde un peu plus en détail, il y a des opportunités intéressantes !

Des entreprises se sont spécialisées dans ce business (European Millesimes – EML index, Bergère Investment, Patriwine, R&S Corp…) J’avais fait un calcul, un peu à la louche, en comparant les prix des vins (tout au moins la cote) il y a quelques années, suite à un cadeau d’un amis. La différence était d’environ 10 % d’une année à l’autre. C’est énorme ! L’entretien d’une cave à vin ne demande presque aucun effort, il n’y a donc presque pas de frais variable : l’or rouge reste couché bien sagement…mais continue à prendre de la valeur ! Visiblement, investir dans les grands crus est donc assez rentable à l’heure actuelle.

Le sujet vous intéresse ? Je vous invite à consulter l’article de Challenge qui vous donnera quelques infos très pratiques en fonction du type d’investissement que vous souhaitez réaliser.